Vi er vilde med pensionsindbetalinger: Sådan får du mest ud af kronerne

Danskerne indbetaler mere til deres pension end nogensinde før.

Ifølge tal fra Danmarks Statistik blev der indbetalt 137,7 milliarder kroner på vores pensionsordninger i 2022, hvilket er 7,3 milliarder mere end året inden.

Her får du tre tips til at få mest ud af pensionskronerne.

1) Giv den gas i økonomisk gode perioder.

Det er en god idé at overveje at sætte ekstra penge ind på pensionsopsparingen.

For selv små beløb kan over årene gøre en stor forskel, lyder det fra kunderådgivningschef i Sampension Anne-Louise Lindkvist.

- Beregninger fra Sampension viser, at hvis man som 35-årig indsætter 3000 kroner på pensionen, vil dette ekstra indskud betyde, at opsparingen er vokset med cirka 16.900 ved pensionstidspunktet, siger hun.

- Hvis en 45-årig indbetaler de samme beløb, vil opsparingen være steget med cirka 10.000 kroner, mens den for en 55-årig er på cirka 5900 kroner.

Ifølge Camilla Schjølin Poulsen, der er privatøkonom hos PFA Pension, er et godt råd at give den gas med ekstra indbetalinger i de perioder i ens liv, hvor man har pengene til det.

- Det giver nemlig frihed til at indbetale mindre i de livsfaser, hvor der er rigeligt af andre ting at bruge penge på, fortæller hun.

- I PFA anbefaler vi, at du sparer op, så du i hele den lange pensionstilværelse kan stå med omkring 80 procent af den nettoløn, som du har før overgangen til pension.

Hun peger på, at en samlet indbetaling på omkring 15 procent af nettolønnen om måneden er fornuftigt, mens de højtlønnede bør ligge på omkring 20 procent.

2) Indbetal til de rette pensionstyper.

Hvis du gerne vil optimere din pension, bør du også overveje, om du indbetaler på de rette pensionstyper.

Der findes tre forskellige - ratepension, livspension og aldersopsparing - lyder det fra Camilla Schjølin Poulsen.

- De har alle deres forskellige fordele, og ofte vil jeg anbefale, at man udnytter alle tre. En god hovedregel er, at hvis ens løn ligger under topskattegrænsen, så er aldersopsparingen førsteprioritet, derefter ratepension og til sidst den livsvarige.

- Har man derimod en løn over topskat, så bør indbetalingsrækkefølgen alt andet lige justeres, så man prioriterer de to pensioner med skattefradrag, nemlig ratepension på førstepladsen og derefter den livsvarige pension, siger Camilla Schjølin Poulsen fra PFA Pension.

Ifølge Anne-Louise Lindkvist fra Sampension er aldersopsparingen blandt andet særlig attraktiv, hvis du ikke betaler topskat, fordi udbetalingerne er skattefrie og ikke bliver modregnet i folkepensionstillægget.

Til gengæld får man ikke fradrag for indbetalinger til aldersopsparing.

- I år gælder der nye regler, som betyder, at man kan indbetale mere til aldersopsparingen end hidtil, og hvis man bruger de nye muligheder, kan det booste pensionsopsparingen markant, siger hun.

Med de nye regler hæves loftet for, hvad man årligt må indbetale på en aldersopsparing fra 5500 til 8800 kroner.

3) Vælg en større risikoprofil.

Vælger du at investere din pensionsopsparing i en højrisikoprofil, har du en højere andel af aktier og udsigt til at få et højere forventet afkast over tid.

Og det kan være en vej til at styrke pensionsopsparingen, fortæller Anne-Louise Lindkvist.

- Men vælger du en højere risiko, skal du også kunne tåle større udsving i afkastene undervejs, ligesom at du skal vide, at selv om en høj risiko forventes at give højere afkast på sigt, er der ingen garanti for det.

- Det er særligt relevant for unge at overveje at vælge investeringsprofil med høj risiko, da de har mange år til pension og dermed lang tid til at indhente eventuelle tab i enkelte år, siger hun.

/ritzau fokus/